유사암 세부 분석

유사암의 보험사 기준 — 코드별 정의와 지급률 완전 정리

보험사에서 정의하는 유사암(경계성암)은 일반적인 악성종양 중에서도 진행 속도가 느리고 전이 가능성이 낮은 암을 말합니다. 대표적으로 기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암, 대장점막내암이 이에 해당합니다.

이 암들은 모두 생존율이 높고 치료가 비교적 간단하지만,

보험금 지급 기준에서는 일반암보다 낮은 비율(일반암대비 10%~20%)이 적용됩니다.

유사암

1.보험사 공통 기준에 따른 유사암 분류

대부분의 생명보험사와 손해보험사는 아래 다섯 가지 질병군을 유사암으로 분류합니다.

분류명	의학적 명칭	ICD-10 코드	보험상 분류	일반암 대비 지급률
기타피부암	Basal cell carcinoma / Squamous cell carcinoma	C44	유사암	10~20%
갑상선암	Thyroid cancer (Papillary type 등)	C73	유사암	10~20%
경계성종양	Borderline tumor (난소 등)	D39	유사암	10~20%
제자리암(상피내암)	Carcinoma in situ	D00~D09	유사암	10~20%
대장점막내암	Intramucosal carcinoma of colon/rectum	D01.0 / D01.1	유사암	10~20%

2.유사암의 의학적 특징

• 침윤성 없음: 대부분 상피층 또는 점막층에만 국한되어 있음.
• 전이 위험 낮음: 림프절 전이 또는 혈행 전이 가능성이 거의 없음.
• 치료 반응 우수: 수술만으로 완치 가능, 방사선·항암치료 필요성 낮음.
• 재발률 낮음: 5년 생존율이 95% 이상으로 보고됨.

3.보험금 지급 시 주의사항

보험금 청구 시 반드시 병리보고서(Pathology Report)의 ICD-10 코드와 병리학적 진단명을 확인해야 합니다.

같은 “갑상선암”이라도 보고서에 C73로 표기되면 유사암으로 분류되지만,

과거 상품에서는 일반암으로 인정되는 경우도 존재합니다.

즉, 가입 시기 + 약관 정의 + 병리코드의 세 가지가 모두 일치해야 지급이 확정됩니다.

📌전문가 의견

보험 설계 시 유사암은 진단비의 차이가 크므로 유사암 보장금이 별도로 설정된 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

또한 진단서 제출 시 “상피내암(in situ)” 또는 “점막내암(intramucosal carcinoma)” 등의 병리학적 용어가 반드시 포함되어야 지급 거절을 방지할 수 있습니다.

요약: 유사암은 악성종양이지만 진행이 느리고 예후가 좋아,

    보험에서는 일반암의 10~20% 수준만 지급됩니다. 

   진단서와 ICD-10 코드 확인은 보험 청구의 핵심 절차입니다.