일반암(악성종양)의 정의와 보험 지급 기준 완벽 정리

일반암은 의학적으로 악성종양(Malignant Neoplasm)이라 불리며,

암세포가 주변 조직을 침범하거나 혈관과 림프를 통해 전이되는 질환을 의미합니다.

보험사 기준으로는 침윤성(invasive)이 확인된 암을 ‘일반암’으로 분류하며,

유사암보다 높은 지급률(100%)을 적용받습니다.

일반암

1.일반암의 의학적 정의

세계보건기구(WHO)와 국제질병분류(ICD-10) 기준에 따르면,

암(Cancer)은 비정상 세포가 무한 증식하며 다른 기관으로 전이될 수 있는 병리적 상태를 의미합니다.

상피층을 넘어 기저막을 뚫고, 혈관 및 림프절로 확산되는 경우가 이에 해당합니다.

따라서 상피내암(D00~D09)이나 경계성종양(D39)은 일반암에 포함되지 않습니다.

2.일반암 주요 진단 코드(ICD-10)

코드	질병명	설명
C00~C97	악성 신생물(Malignant Neoplasms)	침윤성, 전이 가능성 있는 모든 암 (일반암 분류)
C18	대장의 악성 신생물	점막 하층을 침범한 침윤성 대장암
C50	유방의 악성 신생물	상피내암(D05)보다 진행된 침윤성 유방암
C34	기관지 및 폐의 악성 신생물	폐암의 대표 코드로, 일반암 100% 지급
C16	위의 악성 신생물	조기위암 포함, 침윤성 확인 시 일반암

3.보험사 기준 일반암과 유사암의 구분

구분	ICD-10 코드	병리학적 특징	보험 지급률
일반암	C00~C97	침윤성, 전이 가능성 있음	100%
유사암	C44, C73, D00~D09, D39, D01	비침윤성, 경계성 종양	10~20%

4.일반암 보험금 지급 기준

보험금 청구 시 핵심은 병리학적 보고서에서 “침윤(invasion)”이 명시되어 있느냐입니다.

보고서에 ‘상피내암(in situ)’ 혹은 ‘비침윤(non-invasive)’으로 표기되어 있으면 유사암으로 분류되며,

‘침윤성(invasive)’ 또는 ‘전이성(metastatic)’으로 표기된 경우 일반암으로 인정됩니다.

따라서 병리 보고서의 기술 내용이 보험 지급 여부를 좌우합니다.

5.대표적인 일반암 예시

• 위암(C16): 침윤성 확인 시 일반암, 점막내암(D01)은 유사암.
• 대장암(C18~C20): 점막하층 침범 시 일반암, 점막내암(D01)은 유사암.
• 폐암(C34): 전이 위험이 높아 전액 지급 대상.
• 유방암(C50): 상피내암(D05) 제외, 침윤 시 일반암 지급.
• 췌장암, 간암, 난소암 등: 모두 침윤성 확인 시 일반암.

✅보험 실무 관점에서의 조언

일반암과 유사암의 구분은 단순히 진단명만으로 결정되지 않습니다.

진단서의 병리 결과, 코드, 약관 정의가 일치해야 지급이 확정됩니다.

특히, 일부 보험사는 동일 부위 암이라도 ‘비침윤성’이면 유사암으로 간주하므로,

보험 설계 시 반드시 “일반암 100% 지급 조건”이 명시된 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

요약: 일반암은 전이 및 침윤이 확인된 악성종양으로,

보험에서 가장 높은 보장률(100%)이 적용됩니다.

진단 시 병리코드가 C00~C97 범위에 해당하는지 반드시 확인해야 합니다.

 

🔗 특정소액암